做好金融“五篇大文章”的AI答卷：蚂蚁数科以助力金融机构打造自主可控的A

，政府工作报告在介绍2026年政府工作任务时提出，深化拓展“人工智能+”，促进新一代智能终端和智能体加快推广，推动重点行业领域人工智能商业化规模化应用，培育智能原生新业态新模式。这一部署为金融业做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”注入了强劲动能。蚂蚁数科作为蚂蚁集团AI产业落地的深耕者，致力于支持金融机构构建自主可控的AI大脑，将“人工智能+”从技术概念转化为驱动金融业高质量发展的核心引擎。

一、自主可控的AI大脑:金融智能化的“根能力”

蚂蚁集团副总裁、蚂蚁数科AI业务总裁余滨指出:“我之所以是我，不是因为我跟你一样的大脑。也许物理结构是一样的，但是我的大脑里面有我自己的经历，有我自己的特色，这才是我的大脑。”金融机构构建自主AI能力的核心逻辑是:差异化的数据与业务逻辑，决定独特的“金融大脑”。若A、B银行共用同一AI，业务必然趋同，何谈特色发展？

基于这一判断，蚂蚁数科在去年发布金融推理大模型Agentar-Fin-R1，专为金融业打造。它采用“预训练+后训练”两阶段架构:预训练阶段融入金融行业共性认知，让模型“天生懂金融”；后训练阶段支持金融机构结合自身数据资产、产品及业务流程二次调优，真正实现“自主可控”。宁波银行的实践印证了这一路径——依托Agentar知识工程平台，将复杂问答准确率从68%提升至91%，推理深度从1跳跃升至3至5跳，AI真正成为银行自己的“大脑”。

二、智能体赋能普惠与养老金融:让服务“触手可及”也让运营“降本增效”

普惠金融与养老金融的核心命题，是在成本可控的前提下，让专业金融服务覆盖更广泛的人群。蚂蚁数科给出的答案是“数字员工”——通过智能体技术，将顶级理财经理的经验沉淀于大模型之中，让AI具备“销冠”的能力。这一技术路径从两个维度同时创造了价值:

从客户视角看，智能体大幅降低了金融服务的使用门槛。在上海银行的实践中，蚂蚁数科助力其打造AI手机银行，创新“对话即服务”模式。用户无需在复杂菜单中反复查找，只需通过语音或文字指令，即可完成账户业务办理、理财咨询等操作。这种“服务找人”的交互方式，让原本受限于数字鸿沟的中老年群体，以及缺乏专业金融知识的普通居民，都能轻松享受现代金融服务，满意度大幅提升。同时，智能体可根据用户习惯推送个性化服务，如专属理财建议、常去网点预约提醒等，真正实现“千人千面”的精准服务，业务办理转化率提升10%。

从银行视角看，智能体带来了显著的效率提升与经济效益的增长。传统模式下，受限于人力成本，高素质理财经理的资源往往向高净值客户倾斜，大量中长尾客户长期处于“服务真空”状态。一名优秀的理财经理紧密服务200名客户已近极限，而长尾客群的理财需求、信贷咨询难以得到及时响应。在智能体赋能后，这一局面被彻底打破——人均服务客户数从200人提升至2000人，服务半径扩大10倍。银行无需等比增加人力投入，即可将专业的金融服务覆盖到更广泛的中长尾客群。与银行的联合试点数据显示，这一模式带动客户经理人均创收增长20%，将原本被忽视的“长尾”转化为实实在在的“增量”。 对于普惠金融而言，这意味着银行可以在成本可控的前提下，将专业服务覆盖到更广泛的客群，构建商业可持续的普惠服务模式。

三、安全可信:用“AI对抗AI”护航金融稳定

做好金融“五篇大文章”，风险防控是永恒主题。随着AIGC滥用，Deepfake欺诈成为新威胁。在东南亚，部分银行曾面临高达10%的Deepfake攻击率。蚂蚁数科旗下的身份安全平台ZOLOZ，搭建端云一体全链路防御体系，将攻击率从10%降至4%，实人认证准确率始终保持在99.9%以上，为数字银行稳健运行提供反欺诈防御闭环。

金融业的智能化变革正从外围辅助进入核心业务流程。蚂蚁数科的实践表明，AI是科技与业务结合的复合体。在“十五五”规划的新征程上，蚂蚁数科将持续探索“专于产业、易于落地、成于价值”的AI方案， 让数字金融真正从“技术支撑”走向“增长引擎”。