一季度超六成险企车均保费低于2000元车险价格还能再降吗

作为与民生息息相关的保险产品，车险的价格走势和发展一直备受关注。财险公司自2022年以来开始公布其车均保费数据，市场得以进一步了解车险价格的众生相。据北京商报记者不完全统计，截至5月12日，共有63家险企公布了今年一季度车均保费数据。

从实际情况来看，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。而63家保险公司车均保费的中位数为1500元。不过，新能源车险保费高企的问题犹存。

超六成机构保费低于2000元

作为财险业最重要的险种之一，车险一直是各家险企竞争的重点领域。5月12日，北京商报记者梳理发现，目前披露2025年一季度偿付能力报告摘要的财险公司中，63家险企已经披露车险相关经营数据。

从车均保费数值来看，北京商报记者梳理发现，各财险公司今年一季度车均保费差距较大，最低的仅608.17元，最高的达到了5600元。具体来说，包括众安保险在内的6家险企今年一季度车均保费数值低于1000元，比亚迪保险、现代财险等5家险企车均保费超过了4000元。

从区间来看，大部分公司的车均保费在1000—3000元。北京商报记者梳理发现，有43家险企今年一季度车均保费低于2000元，占比达到了68%。

河南泽槿律师事务所主任付建分析，一家险企车均保费的变化受多种因素影响，包括保险标的的风险程度、市场竞争状况、保险公司经营管理水平等。当前险企车均保费情况比较符合预期，因为近年来保险公司一直在努力推进车险改革，降低费率、扩大保险责任、提高服务质量。

一直以来，大型头部保险公司深受消费者投保青睐。不过，虽然大型财险公司占据了更多的车险市场份额，但是其车均保费并不低，反而是一些中小财险公司，车均保费更低。如人保财险、平安产险和太保产险三家公司的车均保费均处于2000—3000元的高位区间。

新能源车保费高企

新能源车险的价格一直是业内关注的重点，通过部分保险公司的车均保费情况可窥见一二。

今年一季度，比亚迪保险的车均保费为4300元，在所有保险公司中排名第三位。第一位则是聚焦新能源网约车的现代财险，该公司车均保费达到了5600元。

不得不承认，新能源车的保费普遍高于传统燃油车。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》提到，新能源汽车的平均保费比燃油车高出大约21%。

价格高背后的原因不难理解，一直以来，新能源汽车产业发展时间短，积累的历史数据少，且新能源车企、险企、政府部门的数据流通受阻，导致车险产品定价困难。业内人士告诉北京商报记者，新能源汽车的风险结构、成本分布与传统燃油车存在较大区别，保险公司运营数据表明，新能源汽车赔付率、出险频率及案均赔款仍高于传统燃油车，定价和风控模型亟待优化提升。根据行业数据，2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。

“新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，社会化程度较低，零配件和维修工时价格偏高。”精算师协会、中国银保信负责人指出。

不过，针对新能源车险投保难、续保难、保费贵等问题，监管已经开始重点治理。今年1月，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出合理降低新能源汽车维修使用成本、引导建立高赔付风险分担机制等措施，直指新能源汽车因维修成本较高、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的保费贵、续保难等痛点。

车险价格会更低？

车险改革一直是惠及民生的大事，未来车险价格走势不仅关系到广大车主切身利益，也关系到保险公司自身的保费与盈利。

对于传统燃油车车险市场，中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平认为，未来险企车均保费趋势将受到市场环境、保险费用改革情况、车险费率市场化程度等多种因素影响。如果市场竞争激烈，险企可能会通过降低费率、扩大保险责任等方式来提高竞争力，而如果市场竞争趋于稳定，那么车均保费可能不会发生太大变化。

业内普遍认为，新能源车险未来还有较大的降价空间。付建提到，当前，新能源汽车的技术更新快，安全风险也在不断降低，这也可能导致保险公司降低保费。另一方面，未来险企数据完善，定价更精准，能更好地控制风险。

此外，从监管导向来说，也在持续引导新能源车险定价更加合理。金融监管总局有关负责人此前曾表示，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，促进车险价格与风险更为匹配，有效发挥市场机制作用。